Kredit berechnen – schnell,
kostenlos & transparent
Berechnen Sie Ihre monatliche Kreditrate, Gesamtzinsen und erhalten Sie einen detaillierten Tilgungsplan – kostenlos und ohne Anmeldung.
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„Kredit berechnen“
Kreditrechner 2026: So berechnen Sie Ihren Kredit kostenlos und transparent
Ob Autokredit, Umschuldung oder Privatkredit — mit unserem kostenlosen Kreditrechner berechnen Sie in wenigen Sekunden Ihre monatliche Rate, die Gesamtkosten und erhalten einen detaillierten Tilgungsplan. Der Rechner arbeitet mit der banküblichen Annuitätenformel und berücksichtigt wahlweise auch Bearbeitungsgebühren und Sondertilgungen, um Ihnen ein realistisches Bild Ihrer finanziellen Belastung zu geben. Die Berechnung ist Schufa-neutral — Ihre Daten werden nicht an Dritte übermittelt.
So funktioniert der Kreditrechner
Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, den Sollzins (meist zwischen 2–8 % für Konsumentenkredite in 2026) und die gewünschte Laufzeit ein. Der Rechner ermittelt automatisch die monatliche Rate nach der Annuitätenformel, bei der die Rate über die gesamte Laufzeit konstant bleibt. Sie sehen sofort, wie viel Zinsen Sie insgesamt zahlen und wie sich die Rate auf Zins- und Tilgungsanteil aufteilt. Besonders nützlich: Der Tilgungsplan zeigt Monat für Monat, wie Ihre Restschuld sinkt — so behalten Sie die volle Kontrolle über Ihre Finanzen.
Die Annuitätenformel erklärt
Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich hoch. Die Rate setzt sich aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen. Zu Beginn der Laufzeit ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig. Mit jeder gezahlten Rate sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil abnimmt und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit besteht die Rate fast vollständig aus Tilgung. Dieses Prinzip macht das Annuitätendarlehen zur beliebtesten Kreditform in Deutschland, da die gleichbleibende Rate eine verlässliche Finanzplanung ermöglicht.
Sollzins vs. Effektivzins: Der Unterschied
Der Sollzins (Nominalzins) gibt den reinen Zinssatz des Darlehens an — also die Vergütung, die Sie der Bank für die Bereitstellung des Kapitals zahlen. Der Effektivzins hingegen berücksichtigt zusätzlich alle Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und die Verrechnung der Tilgung. Der Effektivzins ist daher immer höher als der Sollzins und eignet sich deutlich besser zum Vergleich verschiedener Kreditangebote. Seit der EU-Verbraucherkreditrichtlinie sind Banken verpflichtet, den Effektivzins in ihren Angeboten auszuweisen.
Laufzeit und Gesamtkosten optimal abwägen
Bevor Sie einen Kreditvertrag unterschreiben, sollten Sie verschiedene Szenarien durchrechnen. Eine um 12 Monate längere Laufzeit kann die monatliche Rate zwar deutlich senken, erhöht aber die Gesamtkosten oft um 10–15 %. Beispiel: Bei einem Kredit über 10.000 EUR mit 5 % Sollzins kostet eine Laufzeit von 36 Monaten insgesamt ca. 790 EUR Zinsen — bei 60 Monaten steigen die Zinskosten auf ca. 1.320 EUR. Mit unserem Rechner können Sie unverbindlich verschiedene Laufzeiten vergleichen und die für Sie optimale Kombination aus monatlicher Belastung und Gesamtkosten finden.
Sondertilgungen: So sparen Sie Zinsen
Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen über die reguläre Rate hinaus. Sie reduzieren die Restschuld direkt und damit auch die zukünftige Zinslast. Viele Kreditverträge erlauben Sondertilgungen von 5–10 % der Kreditsumme pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Nutzen Sie auch die erweiterten Optionen unseres Rechners, um Sondertilgungen einzuplanen — so können Sie Ihre Zinskosten erheblich reduzieren und schneller schuldenfrei werden. Bei einem Kredit über 20.000 EUR kann eine jährliche Sondertilgung von 2.000 EUR die Gesamtlaufzeit um mehrere Monate verkürzen und Hunderte Euro an Zinsen einsparen.
Häufige Fragen zum Kreditrechner
Wie berechnet ein Kreditrechner die monatliche Rate?
Ein Kreditrechner verwendet die Annuitätenformel, die Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit berücksichtigt. Die monatliche Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen, wobei der Zinsanteil mit sinkender Restschuld abnimmt und der Tilgungsanteil steigt.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins (Nominalzins) ist der reine Zinssatz für das Darlehen. Der Effektivzins berücksichtigt zusätzlich Nebenkosten wie Bearbeitungsgebühren und gibt die tatsächlichen Gesamtkosten pro Jahr an – er ist daher immer höher als der Sollzins und eignet sich besser zum Vergleich.
Ist die Nutzung eines Kreditrechners Schufa-neutral?
Ja, die Nutzung eines Online-Kreditrechners ist vollständig Schufa-neutral. Es werden keine Daten an Auskunfteien übermittelt und es erfolgt keine Bonitätsprüfung. Erst bei einer konkreten Kreditanfrage bei einer Bank wird die Schufa kontaktiert.
Kann ich mit einem Kreditrechner verschiedene Laufzeiten vergleichen?
Ja, Sie können beliebig viele Szenarien durchrechnen. Eine längere Laufzeit senkt zwar die monatliche Rate, erhöht aber die Gesamtkosten durch höhere Zinsen. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber niedrigere Gesamtkosten – der Rechner zeigt Ihnen beide Werte transparent.
Was ist ein Tilgungsplan und warum ist er wichtig?
Ein Tilgungsplan zeigt für jeden Monat die Zusammensetzung Ihrer Rate (Zins- und Tilgungsanteil) sowie die verbleibende Restschuld. Er macht transparent, wie sich Ihr Kredit über die Zeit abbaut und hilft, den Überblick über Ihre finanzielle Belastung zu behalten.
Wie wirken sich Sondertilgungen auf meinen Kredit aus?
Sondertilgungen reduzieren die Restschuld und damit die Zinslast. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit oder die monatliche Rate sinkt (je nach Vertragsgestaltung). Unser Rechner zeigt, wie viel Zinsen Sie durch Sondertilgungen einsparen können – oft mehrere tausend Euro bei größeren Krediten.